保險公司不會告訴你的8大理賠申請技巧

花錢買保險，當然是希望將來若不幸發生事故時，理賠金可以派上用場 。但是保險的理賠爭議不斷，尤其是醫療險，並不是有保就有賠，不免讓民眾擔憂，繳了保費卻無法獲得保障。其實 ，只要建立基礎知識，搞懂常見的理賠爭議，就能夠據理力爭 ，不被保險公司「唬弄」。以下介紹幾個常見的醫療險爭議與爭取理賠 金的技巧。
〈爭議1〉住院理賠日額少1天 
        案例：阿潘因為車禍住院，第3天才出院休養，在申請日額型住院醫療險的理賠後，發現保險公司只理賠2天，保險公司的說法是阿潘只住院2個晚上，因此只理賠2天日額補償金。 威盛保經公司投資理財部經理賴慧珠表示，如果是投保實支實付型醫療險，保險公司依照「醫療單據」來理賠，就不會出現上述爭議，日額型住院醫療險便常出現上述爭議。 保險公司的理賠依據是從「就醫診斷書」上醫生所撰寫的住院天數來給 付，因此像阿潘的情況是第1、2天住院，第3天白天出院，若醫師診斷書上寫2天，就是理賠2天日額，除非可以跟醫師特別情商，寫成3天，或是標註從 8月12日 住院至月14日，保險公司才會理賠3天日額。
〈爭議2〉到急診室吊點滴，卻不理賠急診津貼 
        案例：阿寶得了急性腸胃炎，上吐下瀉，到醫院急診室吊點滴，3、4個小時後才回家休息。向保險公司申請急診津貼理賠時，卻被以 「不符合理賠條件」為由而拒賠。 一般保險公司對於「急診」的定義是指在急診室待超過6小時以上，才算符合申請急診津貼的條件；或是待超過12個小時以上，就算等同住院，可以請領住院日額津貼 。以阿寶的情況來看，並不符合申請門檻。賴慧珠表示 ，這些相關說明都可以在保單條款中找到，如果想要請領這些保險津貼 ，就得「想辦法」在急診室待超過一定時數以上，然後請醫生開立診斷證明，敘述從幾點幾分入院 ，幾點幾分離院，才能申請相關給付。
〈爭議3〉既有病史被列為理賠除外責任 
        案例：阿康有胃潰瘍，因此在投保時，被保險公司要求加費承保，條款上還把胃潰瘍與可能併發之疾病列為除外責任 ，阿康覺得很不公平，保險公司多收他3成保費，除外責任還一堆，那不如不保。 中國人壽理賠部經理蔡榮杰表示，阿康的情況很常見 ，但也不是從此就無翻身機會。只要在投保後的2年內，胃潰瘍都未復發，阿康可以主動到醫院做體健，由醫師判斷是否已經恢復健康，並開具診斷證明書 。阿康只要拿這份診斷證明，並填寫契約變更申請書 ，便可以向保險公司要求把胃潰瘍與可能併發症的除外責任刪除。
〈爭議4〉癌症併發症不予理賠 
        案例：阿美得了子宮頸癌，摘除子宮後，膀胱會下垂，必須定期作復健。但在申請相關費用時，保險公司卻以 「癌症後遺症不予理賠」的理由拒賠。 一般民眾常誤以為，只要我得了癌症，所有跟癌症相關的治療 ，保險公司就應該賠，因此「防癌險理不理賠併發症或後遺症」也是常見的糾紛，這在保單條款中已解釋清楚，有些保單會賠，有些保單則規定必須是直接針對癌症的治療 ，保險公司才會理賠。因此民眾還是要看看自己的保單條款 ，是否將併發症或後遺症除外。
〈爭議5〉先天疾病不理賠 
        案例：阿珠在孩子一出生後就幫他投保，孩子在3歲時因為疝氣而住院開刀，阿珠向保險公司申請理賠時 ，保險公司卻因「該病屬於先天性疾病，不在理賠範圍中」，拒絕理賠。 由於阿珠的小孩是在3歲才發現有疝氣，因此在出生投保時，並不知道有此情形。因此 ，阿珠可以向醫院調閱小孩出生時的健康檢查表等相關證據 ，證明出生時並未檢查出與先天疾病相關症狀，阿珠也非惡意隱瞞小孩 病情，向保險公司申訴，或向保險事業發展中心申請調停 ，這樣便能提高理賠的成功率。
〈爭議6〉走路意外扭到腳，意外醫療險卻不理賠 
        案例：阿亮習慣邊走路邊聽MP3，有天為了閃躲疾行而過的機車，不小心跌倒而扭傷腳踝 。他跟保險公司申請意外醫療給付時，卻被拒絕，感到很不服氣 。台灣人壽商品企畫部專案經理王永才表示，意外險的理賠定義很明確 ，只要是外來、突發、非細菌感染而導致的意外，引起的醫療行為 ，均可申請醫療理賠。因此，以阿亮的情況來看，應該可以獲得理賠。 阿亮之所以被拒，原因就是診斷證明書上的措辭，被醫生寫成「扭傷 」而非「挫扭傷」。在保險公司的認定中，扭傷屬於自力所造成的 ，而非外力，例如走路扭到或是閃到腰，並不符合意外險「外來 、突發」的理賠條件，因此下次碰到類似狀況時，不管是否真的是外力 所造成，診斷證明書上只要有「挫扭傷」的字眼，就能符合意外醫療險 理賠條件。
〈爭議7〉內視鏡切除膽囊，卻無法理賠手術金 
        案例：阿清前一陣子做了膽囊切除手術，由於現在醫學發達，因此只要做內視鏡清除處 理，並不需要真的開刀。不過，保險公司卻不願理賠手術津貼，原因便是阿清「並未實際開刀手術治療」。 除了內視鏡治療外，雷射治療算不算手術？也是常見的爭議 。內視鏡或是雷射治療是否算「手術」，可否申請理賠 ？保險公司間彼此見解不一。有的保險公司認為一定要動刀 、要流血才叫手術；有的保險公司彈性較大，認為只要保戶申請理賠的 頻率不高，也有治療之實，便可比照開刀手術給予理賠。 賴慧珠強調，民眾想要提高理賠勝算，關鍵就在於「診斷證明書的寫法 」。民眾最好事前告知醫師未來有申請醫療險給付的需要 ，請醫師在診斷證明書上的描述字眼盡量「詳述」，例如將 「內視鏡切除膽囊」，詳細描述成「以內視鏡處理手術做膽囊切除」 ，只要在診斷證明書上有寫到「手術」字眼，保險公司便比較沒有立場刁難你。

〈爭議8〉被醫師證明罹患乳癌，保險公司卻要求保戶提出「病理切片」報告
        案例：阿芬覺得胸部有不明硬塊，到醫院照了胸部超音波與相關檢驗後 ，證實是屬於惡性腫瘤，必須積極治療。阿芬在向保險公司申請初次罹癌保險金時，卻被保險公司要求要提出「病理組織切片」報告 ，才能核准理賠。 根據防癌險的保單條款，保戶在申請相關理賠時，都必須檢附病理組織 切片檢查報告單，但隨著醫療進步，有些癌症已經可以透過精密的檢驗 ，即使不需病理組織切片檢查，也能確定為惡性腫瘤。此時 ，保戶可以主張「診斷證明書上確定罹癌」，即使不附上病理切片報告，也能要求保險公司理賠嗎？ 以目前的情況來看，可能還是沒辦法成功申請理賠。因為保險公司是依 照「保單條款」行事，且認定保戶也認同保單條款上的相關說明而簽名 、投保，因此如果阿芬不提出病理切片報告，保險公司可以不賠。 只不過，在實務上，罹癌後需要做相關的放射線治療，或定期回門診追蹤，嚴重者也要開刀切除病 變組織，在治療的過程中，保單便會理賠相關醫療支出。

意外險投保的注意事項!

http://bryankk0124.pixnet.net/blog/post/13573690-%E6%84%8F%E5%A4%96%E9%9A%AA%E6%8A%95%E4%BF%9D%E7%9A%84%E6%B3%A8%E6%84%8F%E4%BA%8B%E9%A0%85%EF%BC%81%EF%BC%81%EF%BC%81

意外險該怎麼買才正確？
產險公司意外險保費很便宜？
意外險要跟壽險公司買還是產險公司買？
 今天來跟保戶朋友們說明一下投保意外險的注意事項！！！

意外的定義

保險上意外險的意外定義是必須同時符合外來、突發與非因疾病引起的事故就稱為意外事故。
 
意外險應首要注重意外險的意外保障

意外險的給付有意外身故（意外死亡）給付與意外殘廢給付兩種：

意外險的意外身故給付投保保額→如投保100萬意外險→意外死亡即理賠意外險100萬

意外險的意外殘廢分十一級（75項）以百分比理賠，理賠等級如下（以投保100萬為例）

意外險的意義在於當突然發生意外事故時能給家人一個保障。如果是家中經濟支柱者更可以讓家人在立即情況下或是幾年內可以暫時不用擔心家中經濟問題！所以意外保障的設定才是投保意外險最重要的工作！例如今年（98年）曾發生一案例：一個30出頭的爸爸帶全家在周休假日開車出外旅遊不幸發生意外車禍導致爸爸三級殘廢，由於爸爸只投保100萬意外險，所以意外險理賠只有80萬（最後還加上其他如勞保理賠總計約100萬），如雙手十指缺失就是三級殘廢等級～保戶朋友們試想：
如果雙手十指缺失有可能與以往這樣在原來職場自如工作領同樣的薪資嗎？另外這樣100萬能照顧一個家庭多久？如果意外險可以理賠個400萬以上（意外險投保500萬）是不是真的可以讓家人幾年內暫時不用面臨立即經濟問題而好好另謀出路？所以意外險首要注重的是意外保障！！！

人壽保險公司與產物保險公司意外險商品的不同處

人壽保險公司與產物保險公司的基本意外險都是一樣的意外險商品，不同之處就是在保費與續保的問題上：

人壽保險公司目前每100萬意外險保費約在1200元左右，加上意外醫療總保費約在2000上下！參考案例如下

至於產險公司意外險的保費只要在1200元上下就可以買到100萬含意外醫療，還附加了一些特殊事故加倍或多倍的意外保障～所以會讓消費者覺得便宜又大碗！參考案例如下

很多保戶朋友們會覺得：既然產險公司意外險便宜又大碗，那就全部買產險公司意外險不要買人壽保險公司意外險就好了嘛！

事實上是不建議的哦～會有風險的！


意外險規劃要注意的事項：

１.產險公司意外險不是保證續保
所以原則上保戶必須每年跟產險公司簽約重新投保！另外目前產險公司雖然已可以開辦自動續保（早期規定是無法開放自動續保），但是自動續保不代表保證續保，產險保險公司有可能因為今年理賠事故（意外醫療事故）較大或是意外醫療理賠較多次而明年不續保（不續保當然就不會幫保戶朋友自動辦理續保手續），個人在實際服務經驗中已發生多次上述兩者情況不續保的案例，以以下這個案例在理賠當時產險公司就同時告訴本人：明年不會接受這位客戶續保！！！而其他家產險公司隔年也不願意承保！所以隔年是無意外險保障！！！（以下點選可連結）
醫療保險理賠實務十一～98年5月理賠篇

保戶朋友們也不要認為這家不保，那換一家投保！產險公司一樣有理賠通聯記錄，下一家保險公司也有可能不接受承保哦！

個人也曾經幫另一位保戶朋友（這是另一個案例：意外醫療理賠較多次）申請了兩三家產險公司皆不願意承保，最後好不容易有一家產險公司願意但是保費比之前多了1/3的商品！

至於壽險公司意外險意外險雖然大都未在條款註明保證續保～但是根據其行政流程與規則沿襲下，除了特殊情況以外基本上保戶朋友的續保是不會有太大問題！這就是所謂的壽險公司意外險【可不具可保性證明保證續保】，不過建議保戶朋友還是要看意外險險商品的保單條款！例如某家保險公司的建議書甚至有做以下說明續保的可行性！參考案例如下

另外也有業務員會引導保戶：既然不保證續保，那就把意外險保障買高一點（通常是會希望保戶至少買個500萬或1000萬以上），這樣發生事故殘廢可以領高額的保險金不是比較好？那還買壽險公司較貴的意外險來做啥？
→此方式會有風險，因為業務員只提殘廢情況，卻遺漏了非殘廢情況，這個機率也是很高的！
剛剛提到的這個案例醫療保險理賠實務十一～98年5月理賠篇
就是連最輕的殘廢等級都沒有，那怎麼領取殘廢保險金？此時的保險重點理賠在於意外醫療花費，能請保戶不要理賠意外醫療險嗎？
因為意外醫療理賠高讓產險公司明年不續保的話，那明年的意外險保障在哪裡？明年就不需要意外保障？

所以買保險要看全面性不是只看片面某一點！否則吃虧的是保戶我們自己！

２.健康告知問題
因為保戶必須每年或是隔兩年須跟產險公司簽約重新投保，當然也必須重新做健康告知！如果有要保書上所列之疾病（大部分為慢性病），產險公司根據保費與風險考量大都是不會讓客戶投保意外險！參考案例如下

此時若才向壽險公司申請投保意外險，也是要做健康告知，一樣會有次健康體（即非健康標準體）保險公司有權決定是否要讓保戶朋友們投保的問題！如果壽險公司不願意讓客戶投保～那保戶就無任何意外險保障了！

３.意外醫療才有骨折事故理賠
一般的骨折大都是意外事故造成（病理性骨折除外），有不少骨折是輕微的，在醫院門診時打石膏就回家療養！如此在一般醫療險是無法理賠（無住院與手術事故），因此此時只有意外醫療的日額型意外醫療才可以理賠！理賠方式很簡單：如投保意外日額1000元，發生完全意外骨折未住院即日額1000元的1/2→500元X骨折表上的骨折部位天數就是理賠保險金！骨折表參考案例如下

基於以上注意事項：建議保戶朋友們買意外險時先向壽險公司投保基本100萬～200萬意外險與意外醫療險（最好與實支實付住院醫療險同一家保險公司～這樣就比較不會有意外住院事故的收據正本理賠衝突問題！如果保險中有可以副本理賠的意外實支實付則建議反而是優先，因為這樣更不會與公司團保有衝突！），然後再向產險公司買意外險來拉高意外險保障（1000萬意外險最便宜大約只要7400元左右即可以規劃），意外醫療部分建議尋找副本可以理賠的產險意外險這樣就不用擔心收據理賠衝突問題！

由於小朋友頑皮意外事故較頻繁，因此建議投保壽險公司意外險是最佳的選擇!


99年2月3日已正式實施保險法第107條修正案，明定未滿十五歲的被保險人，在滿十五歲前死亡，保險人只能向保險公司領回加計利息後的保險費，其他給付無效！～因此99年2月3日起未滿15歲的小朋友是可以買壽險與意外險但是15歲以前暫時無壽險與意外險的身故保障！

以上說明到此，如此買意外險不但有保障又放心！

浮潛簡易裝備

http://blog.xuite.net/jalinyeh/playing/48526917-%E3%80%8C%E6%B5%AE%E6%BD%9B%E3%80%8D%E7%B0%A1%E6%98%93%E7%9A%84%E8%A3%9D%E5%82%99
「工欲善其事，必先利其器」基於此原則
在確定會再繼續到海裏探索的我們，就開始了採購的清單編列。
並且先行詢問過專家的採購方向、與建議。
有好的諮詢，這樣比較不容易踩到地雷，也不會買了一些用不太上的東西。
大多數浮潛的用品，都和潛水的裝備大致上一樣，只是設備少了一些而以。
很多可以浮潛聖地附近，都有可以租借設備的店家
不想採購的話，也是可以用租借的
不過，若是小朋友的話，就不一定租借得到喔。
面鏡
   nbsp;       
我們採購了二組，一組是 有度數鏡片(550度) / 一組是 沒有度數的鏡片
採購面鏡時，重點放在與臉浮貼的矽膠上，材質的不同，價格也就落差很大
再來就是鏡片也有分「單面鏡」「雙面鏡」「廣角鏡」
我沒有多做研究，一進到店裏 (潛水易購網 ) 就請謝教練幫忙推薦
面鏡若不能浮貼臉的話，就會非常容易進水，會影響浮潛的品質。
另外我也買二個組「面鏡護髮帶」這樣要戴時，才不會一直夾到頭髮，很痛的耶。
呼吸管
           
有分大人和小孩的喔
一開始我也覺得似乎沒什麼差別阿，感覺上都還滿像的
謝教練 : 小朋友的肺活量不像大人，呼吸管還是有一些小差別的喔
再挑呼吸管時，教練還會看一下面鏡的顏色，好做顏色上的搭配。
呵呵~
說真的，要不是有問過，我可能是隨便挑一個啦~
救生衣

因為小男孩個子比較小，一開始去租借救生衣時，都是大人的
在浮的過程中，常常會發生救生衣磨擦下巴的地方，讓人覺得不適
不過，在謝教練的潛水用品店，並沒有賣救生衣，我就到平常買露營器材的「百岳」來採購
這次買的全都是「歐都那」的救生衣
有很多不同的size，就依需要的size來採購嘍!!
套鞋

在水裏會踩到什麼，會不會受傷，真得都不知道
而且在岸邊又會擔心滑的問題
套鞋的部份，我就選用「毛氈底長筒套鞋」，不過這個大多數做到最小的size是做到22號
大男孩穿這個size實在太大，又怕他腳受傷的情況下
我還是買了22 號給他 /我是24 號 / 司機是26號。
而 Min 的腳就更小了，只好再找找看了~
PS
還沒買到 Min 的鞋時…
Min :媽媽，只有我沒有鞋子可以穿到海裏去
我   : 我會再找看看，因為你的腳還太小，沒有做這麼小的耶
Min: 那不然就找二個「海綿寶寶」(意指菜瓜布)綁在我的涼鞋底下，這樣就可以到海裏去了。
他的觀察，是也沒錯
但是不可能真得讓他穿上菜瓜布後，就到海裏去
好在我趕在浮潛前，在「城市綠洲」就被我找到了喔!! 喔耶~~
水母衣 / 防曬衣 / 防磨衣

這些名字，好像說的都是同一種衣服
穿上這個呢，有幾個好處 : 防曬、防磨嘍
到海裏去，建議穿上長袖的，這樣比較不容易受傷
若不小心受傷、刮到，因為都是海水，可是會讓傷口變痛的呢
不管是在海邊、水裏、陸地上玩滑水道之類的，都是可以用得上喔。
這衣服我也是在城市緣洲買到的喔。

穿在Ryan身上白色長袖這件，還有底下 Min 身上橘色這件，都是防磨衣喔
而在下圖右方的姑姑，穿得就是所謂的「防寒衣」，本身具有一些浮力，而且不怕冷的喔

魚雷浮標

這不是必備的，但是我還是決定要買
它除了可以當泳圈外，也能讓人游累了趴上頭休息。
當然還能救人喔!!
城市綠洲，在我血拼之際，看到促銷一個 550元
實在太吸引我，不得不一起帶回家阿。

防水相機
                            

這，當然也不是必備的阿
不過，我還是想買，因為想要拍一些海裏的瑰麗世界
所以我就挑選kodak 的ZX5 輕巧方便，好操作呢
或許在解析度和照片的規格上，不可能比上單眼相機
但是在水裏的世界，我是不那麼要求的嘍!!

就這樣，我們的浮潛裝備，算是一併備齊了
未來，就可以三不五時就去浮潛嘍!!

102門市服務丙級證照班

我住在高雄 ，最近想要考門市服務的丙級證照，請問誰能為我解答~~ 

我要去門市服務丙級證照班，有沒有人知道哪裡有在招生(高雄唷)?

費用大致上多少錢?

還有還有，問考過的人，會很難嗎?

 追蹤

 2 個解答

檢舉不當使用

解答

 最佳解答:  102年沒有招考了 

要等103年~~ 

高雄目前無招生，高雄大學正在上課中、無法中途參訓 

高雄市女子美容商業同業公會8/5開的門市服務課程不是你要考的證照內容

以我的應考方式 

我是買松崗門市服務來看(內附DVD)然後就考過了 

不過這是因為我對收銀機操作有概念，所以我是很輕鬆就考過了 

如果你買來看有問題，必須去詢問會操作收銀機的人 

其他擦玻璃、地板清潔你自己看DVD一定會，自己練習一下 

學科~按18100 

小綿羊 · 4 年前

爬山，與瀑布的相遇～推薦五個台北近郊適合親子遊的負離子森林浴場（感謝電小二推薦）

http://blog.udn.com/yiter1968/7924379
爬郊山是我們家固定的假日活動，但炎炎夏日去爬山，是一件很可怕的事，除了容易曬黑，體力也容易流失，更有中暑、遇到雷雨的風險。
所以，安排夏天的爬山行程，往往須提防日曬這件事，偏偏我們家的孩子們怕熱、又不喜歡戴帽子、做防曬，於是，有水相伴－特別是有瀑布－的爬山行程，往往是他們最容易接受的，畢竟，強迫運動到要親子反目，總是能免則免吧！
台北的郊山步道中，瀑布並不算少，但要顧及到沿途的涼爽或是孩子的體力，考慮的點還要有：步道不能太難走、沿路林蔭要多、瀑布容易親近，幾經尋尋覓覓下來，有五條值得推薦的步道與您分享：
一.內洞森林遊樂區：位於烏來，據說這裡是全國負離子含量最高的森林遊樂區，也是全國票選最美的瀑布，最大的特點是：離市區不遠且步道平緩好走，步道沿途有南勢溪、內洞溪相伴且林蔭高聳茂密，三層的瀑布各有特色且易親近；如果你嫌觀瀑步道太短了意猶未盡，森林浴步道可以讓你多走個一個多小時，總共二個多小時的"樂山樂水"森林浴，絕對可以讓你吸取日月之菁華！

↓沿溪而上，陣陣涼意

 ↓第一層瀑布

↓第二層瀑布

↓第三層瀑布

二.滿月圓森林遊樂區：位於三峽，與內洞相似，進入遊樂區後步道沿途蚋仔溪溪水潺潺，主瀑布有二：熊空瀑布和處女瀑布，景觀甚是壯闊而宜人，是一負離子含量甚高的森林浴場，但因為酷暑戲水者甚多，尤其假日遊客如織，早一點出發是必要的！建議可以先走處女瀑布再到滿月圓瀑布，然後從自導式步道接回入口，二小時多繞一圈的爬山行程，讓芬多精和負離子療癒你緊繃的身心。

↓大自然的親水步道

 ↓消暑的登山行程：有溪水相伴

↓處女瀑布

↓滿月圓瀑布

三.青山瀑布步道：位於新北市石門區，位在陽明山國家公園範圍內，全長1.3公里一路跟著流水走，屬老少咸宜的大眾化健行路線，老梅溪容易親近、水也不深，因此處處都有人下去玩水，三四十分鐘就可抵達瀑布，溪水不深因此下去玩水的人甚多，運氣好的話，你還可以看到有人在瀑布的崖壁練習攀岩；如果腳力允許，建議可以連走尖山湖步道，起伏略大較有爬山的感覺！繞一圈剛好二個多小時。

↓溪流不強，卻源源不絕

↓隨時隨地戲水皆宜

↓青山瀑布

↓天然冷泉沁心涼

四.圓覺瀑布步道：位於台北市內湖，步道有二走法：一是從碧山巖先走鯉魚山，再走圓覺瀑布步道出圓覺寺回碧山巖，一圈二個多小時，屬練腳力行程；一是從大溝溪步道入圓覺瀑布步道，一路上有水相伴，然後從碧山巖出。台北市的步道好處是交通便捷，容易安排甲地上山乙地下山。這邊的瀑布和溪流是小而美型，假日時頗多親子同行，遛狗的也很多，整體來說，有水相伴的路段甚為清涼，練腳力的則不要錯過鯉魚山步道，順便看看那些迷你建築的雕塑。

↓水流不大但清澈見底

↓一看到水孩子一定是要玩一下的

↓只用手摸也是涼到心底！

↓圓覺瀑布算是小而美的

五.銀河洞越嶺步道：位於新店北宜路上，是一個值得大力推薦的登山步道，因為這裡有溪水、瀑布、茶園等多樣性的豐富景觀，接到貓空後的步道更可以一日遊玩山林裡，峰峰相連練腳力頗為適合！步道前段沿著楣子寮溪走，瀑布水量不甚大，但非常清爽而幽靜，尤其搭配呂洞賓廟的仙人靈氣，走來非常的清爽。後段可以連走貓空或待老坑山，可以很親子也可以很勇腳的登山步道組合隨你挑。

↓瀑布底下的呂洞賓廟

↓飛瀑如縷縷細絲，穿越而過涼意十足

↓步道旁的流水和青苔

↓這裡是天然的冷氣房喔！