保險理賠的辦理

保險是一份法律契約，保戶與保險公司在契約中所約定雙方的一切權利與義務，均依照一定的程序和法規執行，因此，當保戶申請保險理賠時，必須準備正確及相關的文件。
⊙各項保險理賠所必須準備的文件
	保 險 種 類 申 請 項 目 準 備 文 件 ● 人壽保險  △ 身故 ˙ 保險單。 ˙ 被保險人的死亡證明書 及 除戶戶籍謄本。 ˙ 受益人的身份證明。 △ 全殘 ˙ 保險單。 ˙ 殘廢診斷書。 ˙ 受益人的身份證明。 △ 失蹤 ˙ 保險單。 ˙ 法院判決被保險人的死亡證明書 及除戶戶籍謄本。 ˙ 受益人的身份證明。 ● 重大疾病保險  △ 罹患重大疾病 ˙ 保險單。 ˙ 醫師診斷書及証明重大疾病之相關文件或報告書，如外科手術證明書文件、病理檢驗報告或心電圖等。
	保 險 種 類 申 請 項 目 準 備 文 件 ● 意外保險  △ 身故 ˙ 保險單。 ˙ 意外傷害事故證明文件。 ˙ 檢驗屍體證明書或死亡診斷書。 ˙ 被保險人的除戶戶籍謄本。 ˙ 受益人的身份證明。 △ 全殘 ˙ 保險單。 ˙ 意外傷害事故證明文件。 ˙ 殘廢診斷書。 ˙ 倘若被保險人全殘且無行為能力者，必須準備： 1. 被保險人的"禁治產宣告"。 2. 受益人的身份證明。 △ 失蹤 ˙ 保險單。 ˙ 法院判決被保險人的死亡證明書 及 除戶戶籍謄本。 ˙ 受益人的身份證明。 △ 傷害醫療 ˙ 醫療診斷書。 ˙ 各項費用收據正本。 △ 住院日額給付 ˙ 醫師診斷證明書。 △ 失能 ˙ 醫師出具之診斷證明書。 ˙ 失能狀態發生日時所從事工作之證明。 ● 住院醫療保險  △ 住院醫療(實支實付型) ˙ 醫療診斷書或住院證明書。 ˙ 醫療費用收據正本。 保 險 種 類 申 請 項 目 準 備 文 件 ● 意外保險  △ 住院醫療(日額給付型) ˙ 醫療診斷書或住院證明書。 (申請外科手術保險金者，則應檢具手術治療之診斷書。)  ● 防癌保險  △ 罹患癌症 ˙ 病理組織檢查報告及癌症診斷證明書。 △ 住院醫療 ˙ 醫院出具之記載住院起迄日期的診斷證明書。 △ 出院後療養金 △ 外科手術 ˙ 外科手術證明文件。 △ 門診醫療 ˙ 醫院出具之放射線或化學治療證明書。 △ 骨髓移植 ˙ 骨髓移植證明書。 △ 癌症身故 ˙ 保險單。 ˙ 被保險人之死亡證明書 及 除戶戶籍謄本。 ˙ 受益人的身份證明。 ● 豁免保費保險 △豁免保險費 ˙ 保險單。 ˙ 診斷證明書。 ˙ 申請殘廢豁免保險費者，另檢具殘廢診斷證明書。 ˙ 申請身故豁免保險費者，另檢具死亡證明書 及除戶戶籍謄本。 ※ 辦理以上各種項目之保險理賠，均必須另檢具該理賠項目之"保險金申請書"。 P.S.表中所載的資料為一般情況所必須準備的文件，倘若情況特殊，則視保戶個別的狀況，另外檢具其他相關資料，以協助保險公司進行理賠。
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⊙保險事故的通知
	當被保險人發生保險事故時，要保人或受益人應該在事故發生之後 10 天內通知 該保險公司，並於通知後儘速檢具所需要的文件向保險公司申請給付保險金。 保戶應該讓“受益人”、“家人”或特定的“緊急連絡人”知道自己所擁有的保險契約，以及在事故發生時必須連絡的從業人員或保險公司，這樣，屆時才能夠儘快的申請理賠，使保險的功能與投保的目的在第一時間發揮出來。
⊙保險金的申請時間
	● 法規
	保險法第 34 條 「保險人應於要保人或被保險人交齊證明文件後，於約定期限內給付賠償金額。無約定期限者，應於接到通知後十五日內給付之。 保險人因可歸責於自己之事由致未在前項規定期限內為給付者，應給付遲延利息年利一分。」 依據法規，保險公司應該在申請理賠所需要的各項文件收齊之後的15天內給付保險金。 逾期，保險公司則應該增加給付理賠保險金之年利率10%的利息給保戶。 但是，逾期理賠的事由可歸責於要保人或受益人者，則保險公司不須負擔利息。例如：保險事故的狀況特殊，保險公司在對於事故的整體情況不夠了解時所必須進行的調查、合理的查詢被保險人在投保前的就醫記錄……等。
⊙保險公司無法理賠時
	當保險公司不能或無法理賠保險金時，保險公司必須以 “書面”的聲明告知保戶，聲明其之所以不理賠的原因和立場是依據那一項法規、條款，或提出證實不能理賠的有關資料（例如：被保險人在投保前的就醫記錄和病歷資料……等）。
⊙給付保險金的管道
	保險公司給付保險金的途徑，目前有以下3種管道可供保戶選擇
	● 由服務人員親自送達
	保險公司將開出給受益人的支票，（此支票已經註明禁止背書轉讓，並且必須存入受益人的帳戶中才能夠兌現保險金。）交由該保戶之服務人員，同時督促該服務人員必須儘快的把支票交給受益人本人，並且完成支票簽收的手續。
	● 將保險金支票直接郵寄給受益人
	保險公司將開出給受益人的支票，（此支票已經註明禁止背書轉讓，並且必須存入受益人的帳戶中才能夠兌現保險金。）通常是以"雙掛號"的方式直接郵寄給受益人。
	● 以轉帳的方式將保險金匯入受益人的帳戶
	保險公司把要給付給受益人的保險金以“轉帳”的方式直接匯入受益人所指定的帳戶中。 P.S. 此帳戶之金融機構必須是該保險公司所約定的金融機構。
⊙ 補充說明
	保險是一份法律契約，一切相關事務均依“法”行事，當保戶申請理賠時，保險公司不能也不會自做主張地不予理賠，同時，由於在目前和未來激烈的市場競爭中，再加上保險公司給付理賠保險金的效率與過程，已經被社會大眾所重視，成為保戶評估該保險公司在其整體之服務品質中的重要指標，所以，除非有其它不良的人為因素（例如：保戶沒有盡到誠告知義務、被保險人沒有親自簽名、從業人員之專業知識不夠所導致的錯誤……等）從中作梗，否則，相信每一家保險公司都會很樂意將保險金儘快理賠給他的保戶，以求表現爭取保戶更多的青睞。事實上“應該賠的就賠、不應該賠的就不賠”是保險公司在理賠方面的基本立場，因此，想要獲得高效率的理賠服務並不是光靠保險公司就能夠擁有，如果在投保之前，從業人員和保戶這兩者都能夠先將各自的本份確實做好，那麼經由這樣實實在在的投保過程，才會是圓滿理賠的開始。 此外，保戶在申請理賠時，倘若發生與保險公司的認定不同，因而產生理賠方面的問題，即使在經過保險公司和從業人員充份的說明之後，仍然發現整個理賠事件有失公允，此時，保戶可以向有關單位請教，諸如：保戶申訴中心、消費者文教基金會或精通相關法律的專業人士、機構……等，來協助您了解整個事情的原委以及雙方的立場所在，倘若，當真有差錯時也可以助您一臂之力，為您爭取原有的權益。